Leasing to wygodny sposób na sfinansowanie zakupu samochodu, ale nie zwalnia z myślenia o ryzykach.
Jednym z nich jest utrata pojazdu na skutek szkody całkowitej lub kradzieży. W takich sytuacjach standardowe ubezpieczenie AC może nie wystarczyć.
Różnica między wartością auta a pozostałym do spłaty zobowiązaniem może być znacząca – i właśnie tu pojawia się rola ubezpieczenia GAP.
Czym właściwie jest ubezpieczenie GAP?
GAP, czyli Guaranteed Asset Protection, to dobrowolne ubezpieczenie, które ma na celu pokrycie różnicy między wypłatą z polisy AC a wartością początkową pojazdu lub pozostałym saldem leasingu do spłaty.
Najprościej mówiąc – jeśli Twój leasingowany samochód zostanie skradziony albo całkowicie zniszczony, to odszkodowanie z AC nie zawsze wystarczy na pokrycie tego, co jesteś jeszcze winien leasingodawcy. GAP zabezpiecza Cię przed koniecznością dopłaty z własnej kieszeni.
Kiedy ubezpieczenie GAP naprawdę się przydaje?
Największy sens ma zakup GAP-a w sytuacjach, gdy wartość pojazdu szybko się obniża, a leasingobiorca nie chce ryzykować dopłat z własnej kieszeni. Dotyczy to zwłaszcza nowych i droższych samochodów, które tracą na wartości najwięcej w pierwszych dwóch–trzech latach. Również przy leasingu na dłuższy okres lub z wysokim wykupem, ryzyko niedopłaty w razie szkody znacząco rośnie.
Przykład? Auto o wartości 150 000 zł po dwóch latach może być warte już tylko 100 000 zł, a leasingobiorcy może pozostać do spłaty np. 120 000 zł. Ubezpieczenie GAP sprawia, że ta różnica 20 000 zł nie obciąży Twojego budżetu.
Rodzaje ubezpieczenia GAP – który wariant wybrać?
Na rynku funkcjonuje kilka rodzajów ubezpieczenia GAP, które różnią się zakresem ochrony:
- Najbardziej kompleksowym rozwiązaniem jest GAP fakturowy - pokrywa on różnicę między wartością z faktury zakupu a kwotą wypłaconą przez ubezpieczyciela.
- Inną opcją jest GAP finansowy - który zabezpiecza przed różnicą między wartością rynkową pojazdu a pozostałą kwotą do spłaty leasingu.
- Istnieje także GAP indeksowy - opiera się na stałym procencie wartości pojazdu, np. 15–30%, który zostanie wypłacony dodatkowo w przypadku szkody całkowitej. Ten wariant jest prostszy, ale zazwyczaj daje niższą wypłatę.
Ile kosztuje GAP i jak to wygląda w praktyce?
Koszt ubezpieczenia GAP zależy przede wszystkim od wartości pojazdu, rodzaju wybranego wariantu oraz długości trwania umowy leasingowej.
Najczęściej składka roczna zaczyna się od kilkuset złotych i stanowi około 0,7% do 1,2% wartości samochodu. W przypadku auta o wartości 100 000 zł oznacza to roczny koszt na poziomie od 700 do 1200 zł.
Wiele firm leasingowych umożliwia doliczenie tej składki do miesięcznych rat leasingowych, co pozwala uniknąć jednorazowego wydatku na początku umowy.
Nie wiesz ile będzie wynosić rata Twojego leasingu?
Nasz kalkulator leasingowy spieszy Ci z odpowiedzią!
Ustaw parametry, które Cię interesują i zgłoś się po bankową ofertę!
Podsumowanie
Ubezpieczenie GAP to realna ochrona przed finansowymi konsekwencjami szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu w leasingu. Nie zastępuje standardowego OC czy AC, ale znakomicie je uzupełnia.
W sytuacji, gdy samochody szybko tracą na wartości, a leasingobiorca nie chce ryzykować dodatkowych kosztów, GAP okazuje się inwestycją, która może oszczędzić nawet dziesiątki tysięcy złotych. Jeśli chcesz mieć pewność, że nie zostaniesz z problemem po zniknięciu auta, warto rozważyć tę polisę już na etapie zawierania umowy leasingowej.
Zainwestuj w rozwój – z nami osiągniesz więcej!
