Odmowa leasingu. Co dalej?

Odmowa leasingu może wynikać z kilku przyczyn, ale zawsze mieści się w trzech głównych kategoriach: klient, dokumenty finansowe lub przedmiot finansowania. Zrozumienie, która z nich była decydująca, jest pierwszym krokiem do skutecznego rozwiązania problemu.

Jeżeli przyczyną są dane klienta, najczęściej chodzi o historię kredytową i sposób, w jaki była budowana. Zbyt duża liczba zapytań, znaczące zaległości w spłatach lub świeża działalność gospodarcza mogą być argumentem dla analityka do odrzucenia wniosku. Czasem jednak problem wynika z dokumentów finansowych, które nie wykazują wystarczającej zdolności lub są dla analityka zbyt ryzykowne. Zdarza się także, że problemem staje się sam pojazd. Wiek auta, rodzaj sprzedawcy lub rozbieżność między ceną transakcyjną a wartością rynkową może zniechęcić część instytucji.

Ustalenie rzeczywistego powodu odmowy pozwala dobrać alternatywne rozwiązanie, wybrać inną instytucję lub odpowiednio przygotować wniosek.

Odmowa przez BIK

Jednym z najczęstszych powodów odmowy leasingu jest negatywna lub niestabilna historia kredytowa. Leasingodawcy, którzy opierają ocenę ryzyka na analizie BIK, zwracają uwagę na opóźnienia powyżej 30 dni, liczbę aktualnych zobowiązań, historię wcześniejszych zaległości oraz częstotliwość zapytań o finansowanie.

Rozwiązaniem jest skierowanie wniosku do instytucji, które nie analizują BIK i opierają ocenę wyłącznie na bazie KRD. KRD obejmuje tylko twarde wpisy o zadłużeniach, co sprawia, że klient nawet z bardzo słabą historią kredytową w BIK nadal może otrzymać finansowanie. Produkty tego typu są finansowane na marży bankowej, dzięki czemu pozostają atrakcyjne cenowo, a sama ścieżka decyzyjna jest szybka i przejrzysta.

Warto również zaznaczyć, że jeśli zarówno BIK, jak i KRD są w kwestionowanym stanie istnieją na rynku instytucje, dla których punktem odniesienia w ocenie wniosku jest wyłącznie przedmiot leasingu.

Odmowa przez dokumenty finansowe

Zdarza się, że powodem odrzucenia wniosku są dokumenty finansowe klienta. Wahania sprzedaży, straty, krótki czas prowadzenia działalności lub brak stabilności przychodów mogą być dla analityka argumentem do odmowy.

W takich przypadkach rekomendowane są instytucje, które nie analizują dokumentów finansowych i opierają decyzję na innych parametrach. Kluczowa jest historia kredytowa oraz rynkowa wartość pojazdu. Cena transakcyjna powinna mieścić się w akceptowalnym zakresie względem wartości rynkowej. Jeżeli te warunki są spełnione, decyzja może być pozytywna bez konieczności przedstawiania PIT, KPiR, RZiS lub bilansu. Dla wielu młodych firm oraz klientów z niestabilnymi finansami to bardzo wygodna droga do uzyskania leasingu.

Odmowa przez pojazd

Bywa, że wniosek zostaje odrzucony nie przez klienta, lecz przez sam przedmiot finansowania. W przypadku pojazdów używanych część instytucji wymaga raportu rzeczoznawcy. Jeżeli wartość oszacowana przez rzeczoznawcę jest istotnie niższa od ceny zakupu, wniosek najczęściej zostaje odrzucony.

Problem pojawia się również wtedy, gdy pojazd ma nietypową historię, jest po szkodzie całkowitej albo po prostu został sprowadzony z USA. Rozwiązaniem jest wybór instytucji, która nie korzysta z raportów rzeczoznawcy i opiera się na porównaniu ceny transakcyjnej z wartością, np. z systemu Eurotax. Jeżeli te dwie wartości są zbieżne w stopniu akceptowalnym przez analityka, instytucja może wydać pozytywną decyzję nawet wtedy, gdy inne firmy odrzuciły wniosek.