Decyzja o wyborze odpowiedniego ubezpieczenia przy leasingu samochodu bywa trudniejsza, niż się wydaje. Wielu klientów słyszy od doradców dwa pojęcia brzmiące podobnie i budzące wrażenie, że oznaczają to samo.
Stała suma ubezpieczenia oraz GAP są często traktowane jako rozwiązania zamienne, chociaż w rzeczywistości pełnią zupełnie inne funkcje. Brak zrozumienia tej różnicy może prowadzić do sytuacji, w której leasingobiorca pozostaje z poważną stratą finansową mimo posiadania polisy.
Czym jest stała suma ubezpieczenia
Stała suma ubezpieczenia to opcja dostępna w ramach polisy AC. Jej zadaniem jest utrzymanie wartości pojazdu na poziomie określonym w umowie ubezpieczenia przez ustalony czas, zazwyczaj jeden rok. Oznacza to, że jeśli dojdzie do szkody całkowitej lub kradzieży w tym okresie, odszkodowanie zostanie wypłacone według wartości auta z dnia zawarcia polisy, a nie według aktualnej wartości rynkowej.
W praktyce stała suma ubezpieczenia chroni właściciela lub leasingobiorcę przed naturalną utratą wartości pojazdu w pierwszych miesiącach użytkowania. Samochody tracą na wartości najszybciej właśnie na początku swojej eksploatacji, dlatego taka ochrona bywa atrakcyjna przy nowych autach.
Trzeba jednak pamiętać, że stała suma ubezpieczenia działa tylko przez określony czas. Po zakończeniu tego okresu polisa wraca do standardowych zasad wyceny rynkowej. W kolejnych latach wypłata odszkodowania będzie już niższa i zależna od aktualnej wartości pojazdu.
Czym jest ubezpieczenie GAP
Ubezpieczenie GAP w wariancie fakturowym działa na zupełnie innej zasadzie niż stała suma ubezpieczenia. Jego celem jest ochrona leasingobiorcy przed stratą finansową wynikającą z różnicy pomiędzy ceną zakupu pojazdu a odszkodowaniem wypłaconym z polisy AC w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży.
Podstawą do wyliczenia świadczenia z GAP fakturowego jest wartość pojazdu z faktury zakupu. Jeżeli odszkodowanie z AC jest niższe niż ta wartość, GAP dopłaca różnicę.
Co istotne, w sytuacji gdy wypłata z GAP przekracza wysokość pozostałego zobowiązania wobec firmy leasingowej, nadwyżka środków trafia bezpośrednio do klienta. Oznacza to, że GAP fakturowy nie tylko zamyka umowę leasingową, ale może również zapewnić środki, które można przeznaczyć na wkład własny do kolejnego pojazdu.
Przykład z życia
Przedsiębiorca bierze w leasing samochód o wartości 150.000 złotych. Umowa zawarta jest na cztery lata z niewielką wpłatą własną i wysokim wykupem.
Po dwóch latach dochodzi do szkody całkowitej. Ubezpieczyciel z polisy AC wypłaca 95.000 złotych, ponieważ taka jest aktualna wartość rynkowa pojazdu. Tymczasem wartość z faktury zakupu wynosiła 150.000 złotych.
Ubezpieczenie GAP dopłaca 55.000 złotych, aby łączna wypłata osiągnęła poziom ceny zakupu pojazdu. Z tej kwoty 120.000 złotych przeznaczane jest na spłatę pozostałego zobowiązania leasingowego. Pozostałe 30.000 złotych trafia do klienta.
Dzięki temu przedsiębiorca nie tylko zamyka leasing bez dopłaty, ale posiada środki, które może wykorzystać jako wkład własny do kolejnego samochodu.
Nie wiesz ile będzie wynosić rata Twojego leasingu?
Nasz kalkulator leasingowy spieszy Ci z odpowiedzią!
Ustaw parametry, które Cię interesują i zgłoś się po bankową ofertę!
Podsumowanie
Stała suma ubezpieczenia i GAP to dwa różne narzędzia ochrony finansowej przy leasingu. Stała suma zabezpiecza wartość pojazdu przez krótki okres. GAP fakturowy zabezpiecza interes leasingobiorcy w dłuższym czasie, chroniąc zarówno jego zobowiązanie wobec leasingodawcy, jak i środki zainwestowane w pojazd.
Świadomy wybór ubezpieczenia to nie tylko kwestia ceny polisy, ale przede wszystkim bezpieczeństwa finansowego. Warto dokładnie wiedzieć, co chroni nasze auto, a co chroni nasz portfel.
Zainwestuj w rozwój – z nami osiągniesz więcej!
